只有对调查情况做好细致梳理，才可以写出优质的调查报告，写调查报告需要摆事实，讲道理，具有强烈的说服力，下面是顺风文档网小编为您分享的金融调查报告最新7篇，感谢您的参阅。
金融调查报告篇1
题目：
姓名：
专业：班级：学号：
xx年 xx 月 xx 日
村镇银行发展现状调研
1:主题简介
近几年来，基于国家十分重视农村经济的发展，浙江省农村金融和农村金融机构也在进一步完善，建立村镇银行就是为了弥补农村商业金融机构的空缺，增加农村金融市场的有效货币供给，创造竞争环境以解决农村银行金融机构竞争的
不充分，从而更好地建设农村金融生态环境。但是村镇银行尚属方兴未艾之际，其在发展过程中尚存在一系列问题，我通过对浙江省5家村镇银行的村镇银行问卷调查和实证分析，科学总结现存问题、分析原因并提出对策，以期能为浙江省村镇银行更好的建设提供服务。
2:调研时间
3:调研情况
(1) 调研目的
希望通过了解浙江省村镇银行发展的现状以及国外村镇银行发展模式，分析浙江省村镇银行发展的当前问题，然后通过剖析当前问题，以及借鉴国内外优秀村镇银行发展的模式和经验，提出促进现阶段浙江省村镇银行发展的一些对策和建议，并分析浙江省村镇银行可持续发展的前景。
(2)调研方法
主要通过查阅相关的书籍、报道（具体目录见附件1）和进行问卷调查研究（调查问卷见附件2）以及上网查找相关资料
（3）现状与问题
由于村镇银行是农村金融的新兵，刚刚起步，存在的问题还很多。部分村镇银
在经营过程中资金头寸紧张，存款的增长速度和贷款增长速度严重不匹配。以吉林东丰村镇银行为例，截至20xx年6月25日，该行储蓄存款211万元，其中活期存款180万元，而同期贷款为1310万元。而浙江省村镇银行成立的时间更短，第一家成立的时间是20xx年的5月，所以仍然有很多的问题也是可以理解的，主要的问题有以下；四个方面。
（1） 经营模式还不成熟
村镇银行作为一种新型的金融机构，需要在摸索中不断发展，不仅要在本地招聘一些有人际和经验的人员，而且也需要更多具有专业技能和丰富执业经验的人才。按照《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》要求，在人员素质上的要求并不高，但是农村的经济环境与工资水平不利于招到合适的专业人才，而且符合要求的也大多都分布在已有
的金融机构中，村镇银行并不能够提出更优越的条件以吸引具有从业经验的人才。经验不足及业务素质不高的从业人员存在着很大的操作风险。
（2）搞风险能力还很弱
村镇银行信贷支持的主要对象为弱势产业的农业和弱势群体的农民，农业作为高风险低受益的行业，受自然风险和市场风险影响巨大，而目前农业保险覆盖率不高，且手续复杂，一旦发生自然灾害，借款人就可能不按时履行还贷责任。即使有抵押，但由于抵押品大多数是农民住房、宅地或农机等，这些抵押品一般都很难变现，所以村镇银行还要承担不良贷款损失。
（3）业务和营销手段单一
村镇银行设立的初衷之一是要在农村地区发挥“鲶鱼效应”，在经营管理、业务发展和产品服务创新上有所突破。但从岱山稠州村镇银行20xx年经营情况来看，利息收入为1452万元，在营业收入中的占比达到99.73，利润来源和结构单一，严重缺乏创新动力。目前，岱山村镇银行开办的中间业务也仅有代理企业产险和代理借款人意外伤害保险等几项，还不能办理代扣代缴税金等中间业务，无法留住企业基本结算账户，吸收企业存款难度较大。
（4）高质量从业人员不足
村镇银行作为国家大力发展的一种新型金融机构，要想在竞争中求生存，就需要更多具有专业技能和丰富从业经验的高素质人才。但是农村的经济发达程度、工资水平等客观因素，不利于吸引人才，直接制约了村镇银行的创新。
（4）解决方法
（1）通过强化监管措施，切实防范可能带来的各种风险。
各级监管机构在积极争取试点工作的过程中要加强监管与控制，要始终把防范风险放在第一位，优化产权结构，完善公司治理，加强内部控制，强化资本约束，把村镇银行办成具有可持续发展能力的农村社区性银行。
（2）.合理设置村镇银行规模。
在农村地区，必要的规模对于维持村镇银行信誉、防止挤兑、降低成本等方面均大有好处。根据国内外经验，村镇银行应采取发起方式设立，且应有1家以上(含1家)境内银行业金融机构作为发起人，并适度提高境内投资人入股农村地区村镇银行持股比例。最大限度防止新成立的村镇银行被单一的资金供给者所控
制，鼓励投资来源多元化和股权结构分散化，为村镇银行未来的运作奠定良好的资本来源结构。
（3）减少政府的不当干预。
发展村镇银行，应该按照市场经济的规则，政府对村镇银行的发展只能通过政策加以引导，使其向利于社会主义新农村建设的方向发展，而不能采取行政手段进行干预。组建村镇银行要杜绝政府参股和干预管理决策，为村镇银行提供一个市场化的、充分竞争的发展环境。
（4）加强培训与教育，尽快建立一支高素质的村镇银行工作人员队伍。 一是要强化对村镇银行工作人员的遵纪守法、行业自律意识教育和岗位业务技能培训，培育出一批政治过硬、业务精良的员工队伍。二是要加快人才引入步伐。既可考虑优薪从外地引进高素质人才，亦可通过协商从当地金融机构中吸纳一批富有从业经验的现有从业人员。
（5）建设村镇银行应因地制宜。
农村金融业务具有较高的风险，加上我国区域经济发展差距较大，经济结构和发展水平严重不均衡。因此，因地制宜，分类指导，坚持产权制度模式的多元化和组织形式的多样性，应是村镇银行发展的基本原则。
4：总结
一直对暑期实践充满了期待，觉的暑期实践是个很好的锻炼机会。通过实践可以接触社会，并把学到的知识用到实际当中去，并把遇到的问题和看到的现象用学过的知识去分析，真正实现理论与实际相结合。而且通过暑期实践锻炼自己的能力，扩大自己的知识面，能够了解到更多的东西，还能培养自己处理事情的能力，提高与人交流 的能力。总之，参加暑期实践是一次非常有意义的活动。
附件1：参考书籍和资料 1.中国村镇银行发展的长效机制研究（作者：吴少新 / 许传华 / 张国亮）
2.村镇银行百度百科
3.村镇银行组建审批与运营管理指导手册
4.银行经营管理
金融调查报告篇2
一、调查的目的和意义
金融专业是运用性极强的一门专业，它适用于任何人事部门、企业、机关及其他组织的活动中。通过大学两年的课程学习，我学习了各种有关金融专业的理论知识。但是却还没有把所学知识淋漓尽致的运用到实践生活中去。所以我的调查目的就是把所学知识运用于实践，这是必须的。我的调查目的就是负责了解调查单位的业务流程及财务运作模式，进一步加深对金融专业理论知识的理解和运用。是自己理论知识和实际操作更加扎实，使专业技能更加提高，为毕业投身于社会工作打下良好的基础。
二、调查单位简介
我所在的调查单位是江西省兴泰建设工程有限责任公司，是依法设立、从事招标代理业务并提供相关服务的社会中介公司。其性质不是一级行政机关，是从事生产经营的企业。是一个复杂的系统化公司，工作程序多，环节多，专业性强，工作人员分类精细，有造价工程师，工程造价预算员，会计师，项目经理，文员，出纳等等，我所调查的职位是该公司的一名财务。
三、调查的内容
（一）原始凭证的审核、整理
所谓原始凭证就是当一笔经济业务发生时最先取得或填制的，我的任务是把每次工作人员送来的凭证先审核其真实性，看看是否有填制单位公章和填制人员签章。然后在确认凭证的完整性，看是否有涂改，数字是否清晰。确认其真实性之后再按时间顺序整理装订，再将其进行分类，以方便记账。
（二）原始凭证的录入
原始凭证的录入就是把填制的凭证数据将其归类，然后填写到单位的账本里。我所在的调查单位的这一程序是由电脑来完成的。电脑有自己编织好的账单表，然后我的任务就是对应手头上的填制单，将其数据一个个的输入进电脑。然后根据借贷双方的原则，电脑自动生成账本。这一步骤主要取决于细心程度，不然一个小数点，都可以使工作发生纰漏。
四、调查的认识
（一）真诚
你可以伪装你的面孔或者外表，但是绝不能伪装你的心。第一次在这种公司调查，心里不免有些困惑，不知道周围同事怎么样。应该怎样与别人相处，第一次踏进办公室，我就知道自己到了一个新环境，必须开始去适应这一切。但是无论你想怎么去适应它，真诚是唯一的方式。比如见面了一句微笑的问候，就能给自己和他人带来很好的心情。也代表了对同事和周围人的尊重，然别人感受到了尊重和关心。
（二）沟通
想要调查期间学到更多的东西，除了用耳朵，还要学会用嘴去沟通，跟领导之间，同事之间都需要有交流才会有收获。刚开始领导并不会了解你的工作能力，也不清楚你的个人优势在哪，沟通，是了解一个人最快的方式。跟老板之间的沟通同时也在考验你的应变能力和口才水平，这就需要你发挥你的智慧，在短时间内让老板知道你的个人长处，让老板加深对你的印象。跟同事建立起好的关系也是从沟通开始的。很好的沟通能力其实这也是我们走向未来社会必须要具备的一项基本技能。
（三）讲究条理
你不想让你在上班期间忙的手忙脚乱，养成良好的有条理的习惯，在整理凭这一阶段，各种各样的凭证很多，这就需要学会有条理的去给它们分类，以便很好的区分。避免翻箱倒柜的找，凭证很小，但是你不能忽视它们，一张小小的凭证可能是整个工作任务是否能成功完成的关键。这使我联想到一个故事，一个企业里，总有那么一个人每天都能把堆积如山的资料整理完成，而其他同事们却每天都在为这些文件而烦恼，别人问他的成功之处，他就说虽然每天的信件很多，但是他可以将他们按紧急性和重要性来分类，是工作变的井然有序，办事效率也随之提高了。所以养成有条理的好习惯，能使我们在工作中受益匪浅。
五、调查的总结
转眼间，暑假即将过去了，我也即将成为一名大三的学生了，这意味着大三过后，我们就要踏入社会，静下心来回顾了一下自己的调查生涯，发现短短的一个月给我带来的感触颇深，调查真的是一个相当重要的环节，它不仅是对你一个学期下来对所学知识的一种检验，更是一个把理论跟实际相结合的最好方式。锻炼我们所学的基础理论，基本技能和专业知识。学会去独立分析解决实际问题的能力，提高我们实际动手的能力。在整个调查过程中，我每天都有新的体会，和新的收获。
这次的调查，我第一次接触了原始凭证，以及各种各样的发票，和账单。还有各种原始合同，这让我对经济专业有了一个更加感性的认识，不懂的我上网查找或者问同事，并把所学知识结合在一起，这让我对我的专业有个更加深刻的了解与体会，并知道了专业知识的重要性。
通过调查，我也使我的思维有了更多的转变，逻辑能力也增强了。做任何事情都可以按部就班，循序渐进。我也懂得了，其实大学文凭只是一块敲门砖，进入工作岗位，大家都是从头开始，凡事都要自己去摸索，学会变通。没有人会手把手教你，只有你自己去培养好自己的学习能力和动手能力，努力提高自身素质，以便适应时代的需要。通过这次调查，我主要有一下感想：
一、要确立自己的目标，并端正自己的态度。平时，我们不管做任何事情，都要给自己确立一个目标，在公司，你能否胜任这份工作也取决于你对你工作的态度是否积极，只有态度正确，即使你的专业知识在这方面很薄弱，你也可以很好的在最短的时间内掌握它，学习好它。态度正确了，再树立好自己的目标，实现目标的过程中一定要看看别人是怎么做的，听别人是怎么说的，不断的吸取经验。
二、要有坚持不懈的精神，其实我们在校生不管在哪家公司工作都一样，不可能一开始就会有大把大把的工作交给你，甚至在很长一段时间内，你都不知道你来这个公司你可以干嘛，甚至出现在这里上班没意思，想要放弃的念头，但是千万不要有这样的想法，你熟悉公司你需要一段很长的时间，同时公司熟悉你也需要一段很长的时间，你在这个期间必须努力学习，让自己更加优秀，有能力的话就要做到让公司离不开你的存在，这才是正确的方法。并且遇到任何困难都不要轻言放弃。
三、要勤劳，任劳任怨。我们在校生去调查，其实大部分人还是把我们当学生一样去看待，公司一般不会把很重要的工作任务交给我们去做，我们只有从身边最微小的工作开始做起，这样才能得到领导的注意和赏识，勤劳是一个人最能让人欣赏的本质，只有这样，我们才有机会一步一步的往更高的层面去发展。所以不要抱怨任何小事，我们应该学会去做好任何一件小事。
这次调查不仅仅是对我大学两年生涯所学知识的一种检验，更是让我学到了很多书本上不知道的知识。并且在就业的心态上有了很大的改善，以前的我只想找一份自己喜欢，并且最好和专业对口的工作，但是现在我知道了，想找一份合自己兴趣爱好的工作很难，找一份跟自己专业对口的工作也不是一件容易的事，很多东西我们是出了社会才开始学习和接触的，甚至跟专业没有任何关系。所以我们要建立起先就业在择业的就业关，不要小看任何一份工作，任何一份工作你想要把它做好都很难很难。
这次调查让我锻炼了自己，提高了自己。这次实践是我的一比宝贵的财富，相信在以后的工作生涯里，我能更好的熟悉我未来的工作，并且把它做的更好。
金融调查报告篇3
根据学校毕业实习要求，本人于xx年2月底到4月底期间在中国农业银行宁海县支行城关分理处进行了为期8周的毕业实习。实习期间，在学校和单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。
一，实习单位简介
中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。中国农业银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个营业网点，一直鼎立支持宁海经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用，以优美的环境，丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全，快捷的全方位优质金融服务。
二，实习过程
此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段：
（一）了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等。
（二）学习银行的基本业务流程与交易代码，主要包括以下方面：银行业务基本技能训练，如点钞，珠算，五笔字型输入，捆扎等；银行的储蓄业务，如活期存款，整存整取，定活两便等；银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如贷记卡的开户，销户，现金存取等。
（三）了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
（四）总结实习经过，并完成实习手册，实习报告。
三，实习内容
在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能，包括点钞，捆钞，珠算，五笔字型输入法，数字小键盘使用等。这似乎给了我一个下马威，本来自以为银行业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟练的点钞，真是又佩服又羡慕，而我只能笨拙的从一张一张数起。对于珠算，刚开始我一直无法理解为什么不用计算器，这不是更方便吗后来慢慢才了解，原来银行柜员经常需要查点现金，看是否能账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。
经过一个星期的"苦练"，我虽然还不能熟练操作银行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所谓熟能生巧，主要是靠以后勤加练习了。于是接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，挂失，解挂，大小钞兑换，受理中间业务等。对于每一笔业务，我都学习了其abis系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的abis轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水，平账报告表，重要空白凭证销号表，重要空白凭细核对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。
在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。
经过一段时间的学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后，我开始学习银行的会计业务，即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记账，复核与出纳。城关分理处的票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额，出票日期，收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对账后）。转账支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。
四，实习收获与体会
这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。
首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班；如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。
其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。在我实习快要结束时，基本业务流程我也算是掌握的差不多了，所以偶尔在空闲时指导老师让我上岗操作。没想到，看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意，比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如"您好，请签字，请慢走"；其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。
最后，我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力更重要。因此，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的
金融调查报告篇4
为准确把握消费者金融知识水平及金融消费者教育领域中存在的薄弱环节，进一步做好金融知识普及和金融消费者教育工作，中国人民银行金融消费权益保护局于20xx年首次针对消费者金融素养情况进行了抽样性的试点调查，收到了较好的效果。20xx年至20xx年，金融消费权益保护局与世界银行集团合作，对调查问卷进行修改完善，形成《消费者金融素养调查问卷》定稿。问卷调查从消费者态度、消费者行为、消费者金融知识、消费者金融技能等多角度综合反映了当前我国消费者的金融素养情况。
调查设计
与20xx年7个省份2100个样本相比，本次调查扩大了调查范围，根据分层随机抽样原则，按照东部、中部、西部、东北的区域分布，在全国范围内选定9个具有代表性的省份（直辖市）进行消费者金融素养调查，每个调查省份（直辖市）完成600个样本，全国有效样本数共计5400个。
本次调查涵盖了金融产品认知与选择、财务规划、储蓄与物价、银行卡管理、反假货币、贷款常识、信用管理、投资理财、保险知识、金融教育和消费者基本情况等十一部分内容。其中金融产品认知与选择、财务规划和反假货币为20xx版问卷新增内容，在其他部分中也对20xx版问卷中原有的问题做出了一定的修改、删减和新增。
调查结果分析
（一）消费者态度分析。本次调查与20xx年的调查结果均显示消费者对金融消费者教育的态度较为积极，对消费、储蓄和信用的态度趋于理性。根据20xx年和20xx年调查数据统计，超过80%的消费者认为金融知识的普及教育“非常重要”或“比较重要”；超过75%的消费者对于“今天有钱今天花完，明天的事情明天再说”持“不太同意”或“完全不同意”的观点；超过80%的消费者同意“信用是一辈子的记录，不应过度扩张信用，应谨慎维护”的观点。
将本次调查与20xx年调查结果进行对比分析，我们发现，消费者对风险责任的意识有所提高但仍需加强。20xx年，69.9%的消费者认为把钱存入当地的一家小银行，如果这家银行由于经营不善倒闭了，政府应该赔偿；20xx年调查结果中，这一比例为72.9%。由此可见，消费者的风险意识和权责意识有所增强，但幅度较小，仍有许多消费者不能正视金融投资可能产生的正常市场风险，需要进一步加强消费者风险意识和为自己决策承担责任方面的教育。
（二）消费者行为分析。本次调查与20xx年调查结果均显示，消费者申请贷款行为较为合理，使用自动取款机时具有较强的安全意识，但家庭支出的规划有所欠缺，对信用卡的使用能力有待提高。根据20xx年和20xx年调查数据统计，超过90%的消费者在申请贷款前考虑了自己的偿付能力；超过70%的消费者在使用自动取款机（atm）输入密码时，有意识地用手或身体遮挡，防止他人看见；不到50%的消费者一直都有或经常做家庭开支计划；不到60%的消费者采用全额还款方式进行信用卡还款。
20xx版问卷新增问题的调查显示消费者对未来支出具有一定的计划性，但对金融产品或服务的合同和对账单的使用能力有待提高。73.4%的消费者完全可以或也许可以支付一笔约等于三个月收入的意外支出；76.1%的消费者有或曾有或计划为孩子上学存钱；消费者最主要“依靠自己的存款、资产或生意收入”（47.3%）、“依靠退休金”（44.4%）和“依靠养老保险”（41.9%）保障在老年的开支；34.2%的消费者在选择金融产品或服务时会仔细阅读合同条款；38.0%的消费者会仔细阅读金融产品或服务的对账单并能清晰理解。
（三）消费者金融知识水平。通过本次调查与20xx年的调查结果的对比分析，我们发现，消费者的金融知识水平有所提高但处于相对较低的水平。20xx年，30.5%的消费者认为自己的金融知识水平“非常好”或“比较好”，20xx年，37%的消费者认为自己的金融知识水平“非常好”或“比较好”。与之相对应，20xx年消费者对全部金融知识问题的平均正确率为60.2%，较20xx年的55.9%有所提高。由此可见，近年来开展的金融消费者教育工作取得了积极的成效，但仍需要进一步推动和强化，不断提高消费者金融知识水平和金融素养。
同时，本次调查与20xx年的调查结果都表明消费者金融知识水平在城乡间和区域间的不平衡特征较为明显。分城乡看，城镇消费者的金融知识水平要明显高于农村消费者。分区域看，东部消费者的金融知识水平要高于其他地区。
并且，本次调查与20xx年的调查结果也均显示出消费者对各类金融知识的掌握程度存在较大差异。消费者投资知识、贷款知识、信用知识和保险知识较为薄弱，而对银行卡知识和储蓄知识的掌握情况则相对较好。
（四）消费者金融技能分析。本次调查与20xx年的调查结果都表明消费者使用银行卡的能力有待提高。当询问消费者银行卡被自动取款机吞掉后会如何做时，20xx年与20xx年调查结果显示只有50%左右的消费者选择了正确的处理方式。然而，20xx年与20xx年调查结果均显示消费者对银行卡知识的掌握程度最好，正确率超过70%。这说明消费者由于存在固有的行为偏差，并不一定能够基于已掌握的金融知识，做出正确的交易行为。因此，金融消费者教育应重视金融知识的提高和金融行为的改善，提升消费者的金融技能。
20xx版问卷新增问题的调查显示消费者具有一定的假币识别能力，但处理假币和选择金融产品或服务等方面的能力需进一步提高。调查显示，消费者最经常使用的辨别20xx版100元纸币真伪的防伪特征是水印、凹印图文和手感线以及光变油墨面额数字。当询问消费者误收假币后的处理方式时，33.6%的消费者选择了“交银行或者公安机关”，34.2%的消费者选择了“自行留存”，31.2%的人选择了“撕毁”。
当消费者选择金融产品或服务时，60.8%的消费者对所需的同类金融产品或服务进行了比较，60.9%的消费者能正确辨别合法与非法的投资渠道和产品服务，64.9%的消费者对该产品或服务的风险和收益有清晰的认识，60.3%的消费者能完全理解或大致理解金融产品或服务的合同条款中规定的自身的权利和义务。
（五）金融知识需求分析。20xx年调查显示，消费者最感兴趣的金融知识排名前五位为股票基金投资、住房贷款、债券投资、银行理财产品和保险产品，20xx年的结果则是银行卡（借记卡和信用卡）、股票基金投资、住房贷款、银行理财产品和汽车贷款。由此可见，随着经济金融形势的发展、消费者个人财富的变化以及金融知识水平的改变，消费者的金融知识需求呈现出一种动态变化的态势，主要集中在与日常经济生活息息相关的消费和投资领域，消费者对于新形势下热点金融知识也表现出了较大的兴趣。
同时，本次调查与20xx年的调查结果都表明，城乡、区域、职业、文化程度上的差异会导致消费者对金融知识的需求存在一定的差异。从趋势上看，随着消费者受教育程度的提高，家庭月收入的增加，消费者对股票基金投资、债券投资和保险产品等知识的需求逐步增加，而对银行自助终端设备和网上银行、手机银行等电子银行服务使用知识的需求逐步减弱。
结论
（一）消费者金融素养情况调查是一项需长期、定期开展的基础性工作。通过将本次调查结果与20xx年的调查结果进行对比分析，我们发现两年内消费者的金融知识水平和金融需求均发生了变化，一成不变的金融知识普及和教育活动将无法满足消费者的需求，也很难提高金融消费者教育的有效性。因此，要长期、定期开展消费者金融素养情况调查，动态掌握消费者金融知识水平和需求，研究和分析金融消费者行为特点的变化，从而设计、开展具有针对性的金融知识普及与教育活动，提高金融消费者教育的有效性。
（二）金融基础知识和社会热点知识是金融知识普及的侧重点。通过本次调查，我们发现，消费者对银行卡、住房贷款、汽车贷款等金融基础知识和股票基金投资、《存款保险条例》等当前社会热点金融知识的需求最为明显，且在上述两个方面消费者的金融知识水平也最为欠缺。因此，今后的金融知识普及活动要以消费者日常生产生活中所必要的金融基础知识和社会热点金融知识作为侧重点，满足消费者的实际需要。
（三）消费者的风险意识和责任承担意识有待提高。通过将本次调查与20xx年的调查结果的对比分析，我们发现消费者的风险意识和责任承担意识有所提升但仍有待增强，对自身应承担的正常市场风险认识不足。因此，今后的金融知识普及与教育活动中，要加强对消费者的风险意识和责任承担意识的教育，让消费者明白“自享收益”的同时，要“自担风险”。要引导消费者进行风险自评，根据自身的风险承受能力和相关产品的风险特征，选择适当的金融产品。
（四）针对不同群体、不同地域消费者的知识缺陷和行为特点设计差异性的金融知识普及方案。通过将本次调查与20xx年的调查结果的对比分析，我们发现，我国不同年龄、地域、文化程度、经济能力、职业特征的消费者的金融知识水平仍参差不齐，且其消费行为特点与所欠缺的金融知识也差异较大。因此，要逐一研究和分析不同类型消费者的知识缺陷和行为特点，设计针对性强的金融知识普及的内容和重点，使消费者掌握符合其消费需求、消费行为特点和既有知识水平的金融知识。
（五）要将金融知识普及与金融技能提升并重。通过将本次调查与20xx年的调查结果的对比分析，我们发现，即便在消费者掌握一定金融知识的情况下，由于金融技能方面的欠缺，仍有可能做出不正确或不恰当的消费行为。因此，要在普及金融知识的同时，引导、传授消费者正确运用金融知识的技能，提高对金融风险的认知与防范。
通过本次调查发现，两年内消费者的金融知识水平和金融需求均发生了变化，一成不变的金融知识普及和教育活动将无法满足消费者的需求，也很难提高金融消费者教育的有效性。同时还发现，消费者对银行卡、住房贷款、汽车贷款等金融基础知识和股票基金投资、《存款保险条例》等当前社会热点金融知识的需求最为明显，且在上述两个方面消费者的金融知识水平也最为欠缺。
金融调查报告篇5
报告的发现包括，中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%。中国较高储蓄的根本原因是储蓄分布的差异，广大民众并不缺少消费动机，而是没有足够的收入。
在住房资产方面，中国家庭自有住房拥有率为89.68%，远高于市场想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市价与成本之比为4.4，城市住房收益可观。
该报告历时三年，对全国25个省份、80个县（市）、320个社区（村）进行了入户调查，获得有效问卷8438份，调查成果将建成中国家庭金融微观领域的基础性数据库，与社会共享。
家庭金融的相关数据直接反映了家庭在经济金融活动中的行为决策，对于央行进行宏观调控，防范金融风险具有重要意义。在美国，消费者金融调查（scf）是美联储投入巨资与芝加哥大学合作完成的一项长期性调查。金融危机之后，美联储为直观了解美国家庭财务受金融危机影响状况，甚至将本因20xx年进行的调查提前到了20xx年。而我国，之前在此领域仍是空白。
收入前10%家庭储蓄占比74.9%
中国家庭金融调查在全国范围收集并统计家庭金融行为的微观信息，主要包括：住房资产和家庭金融财富、家庭负债和信贷约束、家庭保险与社会保障、家庭支出与收入等方面内容。
报告显示，中国的高储蓄的根本原因不是没有足够的消费动机，而是没有足够的收入。目前，中国家庭的高储蓄率日益成为世界的焦点。政府一直在采取措施刺激国内居民消费需求，但效果甚微。
截至20xx年8月，中国家庭总储蓄占总收入的19.25%，处于较高水平。然而从储蓄的分布来看，家庭储蓄分布极为不均。一方面，有55%的家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭储蓄率达60.6%，储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%，收入不均现象非常严重。也就是说，中国家庭储蓄都主要集中在高收入家庭。
“增加消费、减少储蓄最有效的政策是减少收入不均。高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机，而是广大民众没有足够的收入去消费。”中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财大经管学院院长甘犁教授认为，可以通过各地提高最低工资标准来改变收入不均的现象，从而实现中国政府《xx发展规划纲要》中提出的“工资增长和gdp增长速度要求同步，劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”。中国人民银行研究局局长张健华认为，增加消费可以通过增加低收入家庭的消费能力和消费结构升级完成。
事实上，中国经济的结构正在改变，市场力量正在推动着消费力的提高。“消费力从20xx年开始，每年提高0.7%。原因就是劳动力市场发生重大变化，廉价劳动力供给开始小于需求，可支配收入在提高。”清华大学教授李稻葵（微博）补充道。
自有住房拥有率近90%
报告数据显示，目前中国家庭自有住房拥有率为89.68%，高于世界平均住房拥有率为63%的水平。20xx年，中国城市户均拥有住房已经超过1套，平均为1.22套，农村为1.15套。我国的自有住房拥有率，农村高于城市，中西部地区高于东部地区。但这并不与市场上旺盛的刚性需求存在矛盾。
“一方面，中国有相当一部分人群离开已有房产的家乡，到外地或大城市生活，这是房产刚性需求的一种表现。”李稻葵解释。
另一方面，房产已成为中国家庭资产增值最快的财产。“拥有房产的家庭这几年都有很高的收益率，有房子的家庭还想买两三套。”甘犁补充。城市中第一套住房的总收益率均值为340.31%，第二套为143.25%，第三套为96.70%。
甘犁教授认为，此份报告提供了详尽的基础数据，人口结构、家庭信息、教育需求、储蓄状况等。希望社会各界能充分利用这些数据资源，从不同角度和视野来分析包括房地产在内的中国经济问题。
金融调查报告篇6
调查对象情况：
中国建设银行（支行）位于我县县城小十字西北角，“中国建设银行，建设现代生活”是建行人理念与追求的浓缩。资金实力雄厚，服务功能齐全，通过自己的努力，赢得了良好的信誉，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。建设银行（支行）以便捷的地理环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和个人客户提供安全、快捷、全方位、优质的金融服务。为了更深一步了解银行这个金融机构及我的金融专业在工作中的运用和掌握银行业务的基本技能，我到此做了为期20多天的实习生，从基本的苦练“点钞”到柜员业务交接，虽然比较辛苦，但让自己对银行业务的操作流程了解了很多，经过向会计反复的学习和总结，现将各项金融业务的调查报告如下：
调查内容：银行的各项业务
调查结果：
第一：会计业务
对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。
第二：储蓄业务
储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、办理储蓄卡、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。，凭证不像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。
第三：信用卡业务
信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借记卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷记卡与准贷记卡。贷记卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。
第四：信贷业务
由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。建行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。
调查体会：在这个实习阶段，对于每一笔业务，我都学习了其abis系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡子系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的abis轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水，平账报告表，重要空白凭证销号表，重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。
总的来说，这次的实习，虽然自己有些辛苦，但是我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也对这些天在电大所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我觉得在金融单位很重要的一点就是必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班；如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话,那也必须由经办人负责赔偿。我体会到实际的工作与书本上的知识也是有一定距离的，并且需要我们
反复的学习和总结。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。所以，在今后的生活和工作当中，我还要不断的学习和巩固我所学的金融知识及银行业务的操作，为将来更好的工作打好基础。
金融调查报告篇7
一、 调查背景
我国农村中小金融机构小额信贷的发展是在借鉴孟加拉乡村银行模式基础上并根据我国实际而不断探索完善的过程,其模式大致可以分为政府主导型的或半主导型模式、民间组织模式、金融机构介入模式，这3大模式相互合作、相互推动的，共同推动了小额信贷在农村地区的发展。
当前我国的小额信贷主要是由中国人民银行引导农村信用社发放农户小额信用贷款和联保贷款。为了更好地服务三农，2005年5月，中国人民银行开始在农村金融领域内探索只贷不存小额信贷，在正规金融框架内引入新的机构开展小额信贷业务。中国银行业监督委员会于2006年末下发了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准人政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，决定在农村地区新设村镇银行、贷款公司和农村资金互助社3类新型金融机构。这些改革创新将促进农村小额信贷的持续、健康、快速发展。
二、 调查时间
20xx年x月x日—20xx年x月x日
三、 调查地点
山东市日照市东港区
四、 调查内容
(一)现状分析
1.农村小额信贷的发展
我国农村中小金融机构小额信贷的发展是在借鉴孟加拉乡村银行模式基础上并根据我国实际而不断探索完善的过程,其模式大致可以分为政府主导型的或半主导型模式、民间组织模式、金融机构介入模式，这3大模式相互合作、相互推动的，共同推动了小额信贷在农村地区的发展。
当前我国的小额信贷主要是由中国人民银行引导农村信用社发放农户小额信用贷款和联保贷款。为了更好地服务三农，2005年5月，中国人民银行开始在农村金融领域内探索只贷不存小额信贷，在正规金融框架内引入新的机构开展小额信贷业务。中国银行业监督委员会于2006年末下发了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准人政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，决定在农村地区新设村镇银行、贷款公司和农村资金互助社3类新型金融机构。这些改革创新将促进农村小额信贷的持续、健康、快速发展。
2.资金规模
中央银行2009年8月发布的第二季度中国货币政策执行报告数据显示，我国信用社各项存贷款余额均有增加，支农信贷投放明显增加，截至2009年6月末，全国农村信用社农业贷款余额占其各项贷款的比例为45%，与2002年末相比，提高了5个百分点，农村信用社的农业贷款占全国金融机构农业贷款的比例为96%，提高了15个百分点。农村小额信贷的贷款规模从2003年开始虽然在2005年有了一定的萎缩现象，但总体发展较快，然而这些贷款数额远远无法满足我国庞大的农业人口。
3.融资渠道
目前，我国农村小额信贷的资金来源主要是商业银行和国家政策性银行提供的贷款资金。政策规定小额信贷只贷不存，但比例并不高。随着农村小额信贷业务的不断扩大，以商业银行为主导的贷款方式，尤其是农村信用社在农村小额信贷领域发挥了越来越重要的作用。其余如政府财政资金和专项扶贫资金、全国银行同业间的拆借和农民闲散资金等，均属于小额信贷的重要资金来源途径。
(二)现存问题
1.市场竞争体制尚未形成
我国目前农村地区的小额信贷没有一个有效的市场竞争格局来约束市场主体的行为，而这种垄断是制度性的安排。各种小额信贷组织在制度束缚和农户庞大需求的挤压下，必然在短时间内遭到资金瓶颈，更谈不上与当地信用社开展较大规模的竞争。多年来的农村金融体制改革造就了高垄断的农村金融体系，国有银行的退出，股份制银行的限制和不同信用社经营的地理范围划分都直接扼杀了市场竞争。
2.资金紧张
资金紧张是我国小额信贷机构面临的普遍问题，没有充足的资金，从源头上阻碍了农村小额信贷的发展。我国突出的城乡二元经济结构是造成农村金融市场贫血的根本性原因。二元化结构不仅阻碍了城市资金涌入农村，而且会导致农村资金的流失，还会导致只贷不存的信贷机构尴尬局面。按照央行要求，小额信贷试点公司只贷不存，不允许吸收公众存款，只能运用来自几个有限股东的自有资金和来自一个机构的批发性融资开展相关业务，以及从不超过2个银行业金融机构融入的资金，余额不得超过公司资本净额的50%，以防范金融风险。这样做虽然没有系统性风险，但用自己的钱去经营，亏损完全有自己承担，是无法让这些机构展开大规模的信贷活动的。
3.贷款对象盲目扩张有悖于小额信贷初衷
随着时间的推移小额信贷机构倾向于扩大其贷款业务，为了增强财务自立能力，贷款业务的扩张可能会导致贷款从穷人转向相对较富裕的人，从小型经营活动转向大型经营活动，从那些最需要贷款的人转向那些拥有其他融资渠道的人，这样有悖于国家大力发展小额信贷业务的初衷。小额信贷应该找准自身的定位——先生存后发展，将目标客户定位为中等收入水平的农户。不仅包括贫困线以下人口，还应将从事家庭养殖、小作坊生产的农户纳进来。
4.不能机械化规定贷款额度和期限
关于贷款期限和额度，针对村镇银行整贷零还政策，不能机械的规定每周(或旬)还款，应充分考虑种养业生产周期、商品经济发展程度、农村居住集中程度，交通便利性、市场发育程度给农民提供的获得收入的机会以及整贷零还的操作成本、贫困户的综合还贷能力等各种变量，因地制宜，灵活调整贷款额度和还贷期限。除了执行成本高外，资金计划也限制了资金的投向和用途，必须用于那些见效快、周期短的生产活动，从而导致了小额信贷的覆盖率和渗透率较低。传统农业所需化肥、种子之类小金额贷款供给越来越不能满足农业专业户、龙头企业和基地化生产的资金需求，传统农贷呈萎缩趋势。小额信贷在面对中小企业的贷款时不能满足其长期投资的需求，不利于农村企业的发展壮大。我国小额信贷尚处在初步发展阶段，技术和制度尚未完全成熟若用小额信贷方式满足农户所有信贷需求，势必偏离原则和宗旨，导致和加速小额信贷失败。小额信贷是一种局限于特定客户的较为保守的信贷方式，资金需求大户，至少目前在我国还不应属于小额信贷服务对象，主张贷款期限和分期还款金额应与其他来源的现金和调整风险后的收益一致。
5.保障机制缺失
首先是贷款本身的风险。由于农业产业是一个受自然灾害、市场行情、人为因素等诸多环节影响的弱质产业，加上小额农贷的借款主体——农民，大多还属于经济劣势群体，自身本来抗风险能力脆弱，如果用每天生息的贷款从事高风险产业，一旦出现风险，无疑给本来拮据的家庭生活雪上加霜。同时，由于缺乏相应的保障机制，农村信用社每遇到类似风险，往往也是束手无策。
其次是来自外部的各类风险。一是来自于农户的道德风险，由于成千上万的农户都有贷款，还款时存在一定程度的攀比心理;二是由于农户法律法规知识的淡薄，存在将多个小额农贷转移给一户使用的现象，形成风险叠加;三是缺乏有效的信息、管理机制。由于移民、外出等原因，致使诸多小额农贷因债务人外迁，无法收回贷款。四是小额农贷管理落后，给农村信用社员工造成混水摸鱼之机，形成新的道德风险。
6.管理困境
第一，外在金融监管力不从心。有关部门对具体监管方式未做出统一规定，协调小组并非专门的监管组织，不具有行政主体资格;另外，商业性小额信贷组织的投资人又多为非金融专业人才;农行和政府部门两者的责任和权利关系不清楚或信息不对称，也造成了金融监管的困难。第二，商业性小额信贷公司内部治理经验不足。完善的公司治理结构是农村小额信贷组织成功并走上可持续发展道路的关键，商业性小额信贷组织的组织架构、制度框架在央行指导下已初步建立，但在内部管理授权、职责划分、激励约束等方面存在薄弱环节。
由于现有的农村正规金融和小额信贷都不足以解决我国农村金融面临的困局，必须在农村金融市场进行改革和开放，引入商业性资本投资的新型机构，发展商业性小额信贷。这是因为商业性资本在保持盈利能力、保持机构可持续方面和业务扩张方面有着充分的动力，是改善我国农村金融服务，促进农村地区经济增长和消减贫困的新途径。
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