写好心得体会是一种对自身认知的提升，心得体会是我们内心情感的晴空万里，透过文字感受到心灵的宁静与豁达，下面是顺风文档网小编为您分享的银行外拓心得体会8篇，感谢您的参阅。
银行外拓心得体会篇1
外拓是很多银行网点在做客户挖掘尤其是陌生客户挖掘过程中的一个重要抓手。一些银行网点组织社区活动拓客占到陌生客户开发总量的10%以上，对于那些依靠零售业务为主，缺乏对公客户资源的网点，会更多的依靠周围社区资源来开发客户。
社区营销是基于社区最为核心的营销推广方法，是对传统分销渠道的一种创新，是比较有效、有推动力的营销手段之一。社区营销的特点就是可信度高，更有利于口碑宣传，它所需要的思路就是找寻机会、挖掘机会。
那么，作为银行理财师该如何做好社区活动，有哪些需要学习和掌握的社区营销活动技巧呢？
1.要学会融入社区环境
社区居民多，有批量的个人客户，尤其是现在很多中高端比较密集的小区，是优质个人客户的蓄水池。要做好社区活动，建议我们理财师要跳出银行业运作的传统框架，跳出厅堂驻守，去融入到社区周边的各类市场中去。同时要坚持以客户为中心，不要简单以银行客户经理的角色去销售产品，而是以金融顾问的角色帮助客户，不断提高帮助客户解除所有关于金融产品疑惑的能力。
2.要做好自身角色定位
社区营销活动人员的画像很重要，也就是每个人要有自己的“人设”，要思考我们应该如何更好地将机构以及个人的专业能力呈现给客户。具体来说，比如每次活动客户需要什么样的人服务，我们该具备什么样的素质和能力，我们的性别、年龄、工作年限、资历、角色定位如何更好地呈现给客户，这些都是社区活动前我们要充分考虑的。
如果社区中的老年客户较多，他们更多的是需要我们提供陪伴式的服务、服务式的销售，需要与我们建立更好的信任度，所以这个时候我们的角色就是一个态度和蔼的服务人员；而有一些社区的居民以年轻人群为主，这个时候他们更需要专业的对比、专业的分析和专业的建议，这个时候我们角色中专业能力的体现就显得尤为重要；如果是面对小朋友举办的一些活动，则要更加注重活动氛围的打造以及活动安全的考虑。所以每一场社区活动，我们的画像，我们所展现的能力应该是有所区别和侧重的。
3.社区活动目标的设置
在设置社区活动目标时，我们可以遵循smart原则。
s-specific具体的，指我们在设计社区活动的过程中要有具体的可量化的目标。例如我们这次活动的目标是维护50个有效客户，而不是简单的我们这次活动的目标是维护客户。这种具体的可量化的目标可以将任务进行细分，有利于活动目的的达成。
m-measurable可衡量的，指我们在设计活动目标的时候，可以和以往或者未来的相应目标进行对比。例如本次活动的客户满意度是50%，而上次活动的客户满意度为40%。这样的目标设置有利于社区活动的效果评估与长期举办。
a-achievable可达成的，我们设计的活动目标应该是通过努力可以达成的，例如我们上次的活动目标是维护40个有效客户，如果本次目标变为维护80个有效客户是很难达成的，我们可以将目标定位维护45到50个有效客户。即将目标设置为通过我们一定的努力就可以够得着的活动目标，有利于激发我们在活动中的工作动力。
r-relevant相关性，在社区活动的组织过程中，会涉及到多个岗位，我们要设置好各岗位的相关职责。例如柜员在活动中主要是负责客户开户、开卡等交易相关的职责，大堂经理更多的是做好客户的引导、挖掘等工作，理财经理则更多的是做好客户的沟通和客户的营销工作。这样的目标设置，可以使大家在活动当中各司其职、协同作战，大大地提高了活动的效率。
t-time-based一定时限的，每一场社区活动的活动前、活动中、活动后都是有时限的，尤其是活动后要在一定的时限内跟进客户，评估活动效果，如果时间过长活动的效果就会大大降低。下面，我们就来看看如何把握活动后客户的跟进节奏。
4.社区活动2472跟进法则
2472法则是指在社区活动结束后的24小时内我们要对客户进行首次跟进，在活动结束后的72小时内不管成功与否要完成对客户的跟进。参与到活动中来的客户大多是对活动内容有一定兴趣的，我们要及时把握客户的兴趣点。在活动当中，我们可以设置一些调查问卷、客户意见反馈卡等，来获取客户的基本信息、联系方式、产品偏好等信息，以便后续对客户进行及时跟进。大多数客户购买产品的犹豫期在三天左右，如果过了三个工作日，尤其是再加上遇到周末的情况，客户购买产品的意愿会大大降低。所以在社区活动完成后我们一定要坚持2472法则，提高对客户的跟进效率。
社区活动是银行网点增加周边客户覆盖率的有效手段，客户经理应当建立起举办社区活动的长效机制。欲想学习社区客户类群维护与管理、社区沙龙活动的有效组织等更多内容，敬请观看金库网胥超荣老师的《社区活动组织与精准营销》课程。
银行外拓心得体会篇2
从事营销行业除了对自己要有足够信心，有经验之外，更重要的是自已的一种心态。我是一名刚刚被提升为小分组长的营销人员，对刚被提升，我感到非常荣幸，但无形的压力也朝我袭来，但适当的压力可以给与我推动力，在这里我也想与大家分享下，相信很多在公司工作的同事，他们也有独特的见地。博众长而用之，这样才能为自已在打开一片天地！
一、对自己要有信心。
在我刚开始从事营销工作的时候，出国留学要拜访客户时犹豫再三不敢进门，好不容易鼓起勇气进门，却又紧张得不知说什么，刚刚开口介绍产品，就被客户三言两语打发出来。一次又一次的.拜访失败，我开始为自己在找借口，在抱怨。但我从未意识到给自已找借口的同时，我已经变得相当的消极了。消极的情绪给我工作带来很大影响，后来领导得知此事，他找我聊了许多，他告诉我：“一名合格的营销员首先要具备充分的自信，只有对自己充满信心，才能消除面对客户是的恐惧，才能给自己一个清晰地思路，把产品通过流畅的语言介绍给客户”。这番话深深的刻入我的脑海中，每当我低落的时候，我都会暗暗给自已鼓劲，我坚信一点，只要对自己有信心、对产品有信心，那我已经成功了一半。
二、给自已在不同时期制定一个力所能极的目标
每个人都要合理安排每一天的工作，都要有计划性、目的性，出国留学为了避免一种盲目性的积极，也可以说是一种没有方向性，这种情况往往是事倍功半，得不偿失。在我做为一个新营销小分组长，除了我自己，还要带领组员，既然带领了一支小团队，那要有周详的工作计划、合理时间安排、充分调配人员、良好的团队精神等等。给自己、组员制定一个力所能及的目标！
三、要瞬间获得客户的信赖
在营销产品的时候，我们要与客户交朋友，让客户对自己有好感、信赖。与客户初次见面时的说辞非常重要，好的开场白往往是成功的一半。当然，瞬间获得客户好感、信赖不仅仅体现在初次见面，交谈时客户可能在很长时间对营销员是无动于衷的，但在一些细节上的改变或许可以赢得客户的倾心。
四、在营销失败中学到新知识
常言道：“失败乃是成功之母”！在营销过程中，很多时候我们都会遇到形形色色的客户，也许你幸运，遇到很好说的客户，但也有倒霉的时候，客户专门叼难你。所以很多时候失败了，不要气馁。要从事情的根本去找原因，为什么失败，是专业知识不到位，还是营销技巧不如人，希望下次不要常犯同样错误。
以上几点是我从事营销员到营销小分组长一职的一些心得体会，如果我们能做到：“把握现在、向过去学习、着手创造将来。想象一个美好的将来是什么样子的，制定一个切实可行的计划，今天就做些事情使之成真。明确你的目标，发掘让你的工作和生活更有意义的方法，你会更快乐，更成功！
银行外拓心得体会篇3
信用社外拓心得体会如下：为期一周的信用社外拓拉下帷幕，虽然时间不长，但是却收获颇多，受益匪浅。
作为公司客户经理队伍的一名新手，我通过这次和同事一起外拓营销学习到很多。在市场竞争日趋激烈的今天，我们首先应该做的是倾听，聆听客户的发展思路和对我们银行的需求，然后站在客户的角度思考他们到底想了解的具体是哪些信息，然后根据客户提供的信息寻找我行匹配的产品，这就要求我必须对我行的产品有全面的了解。
在这次外拓培训的第一天我就发现了自己在产品了解方面的不足。当时我和客户经理陈家均、汪涛一组一起去陌生拜访一位新客户，刚开始是公司财务负责人接待的我们。
在交谈过程中，如果客户问到我比较熟悉的贷款业务时，我还可以比较自信地回答，但由于客户目前在其他银行有授信，所以兴趣并不是很大。在我感觉这次营销就要这样结束的时候，陈家均突然向客户问了一句：“你们公司目前有上市的打算吗？我们银行现在有专业的团队可以帮助企业上市”。
客户听了以后就比较感兴趣，向我们询问了很多信息。这时，企业老板李总在办公室里听到我们的谈话后也走出来和我们一起交流。
在这过程中，李总侃侃而谈，表达了公司想上市的需求以及自己的看法。陈家均也凭自己对新三板产品的了解说服了客户，赢得了客户的认同，敲定了下次进一步沟通合作事宜的时间。
从公司出来以后，我最深的感触是：还好今天有前辈在，如果我单独一个人来，这个潜在客户可能就发现不了了。俗话说：细节决定成败，任何一个微小的失误都可能决定成败。
所以，我们在工作中要注重细节，善于抓住细节。营销中客户不经意中提到的信息可能就是他们最真实的想法，我们如果能善于抓住客户所提供的信息，从细节入手，了解客户的需求，定能打开一片天地。
这次信用社外拓我也收获良多，我相信通过不断地学习以及实践，我一定能够突破自我，在新的工作领域也能开拓一片天地！。
银行外拓心得体会篇4
25、26日在人力资源部的组织带领下，新同事来到了前南峪拓展培训基地，参加两天一夜的拓展训练，这是一个艰难但着实充满意义的两天一夜，它带给我的不仅是生理上的挑战，也给我带来了一笔精神上的财富。
到达目的地后，队伍没有作片刻停留，被直接领到训练场的。在教练的介绍下，我逐渐了解到“拓展训练”的含义，它的内涵是“磨练意志、陶冶情操、完善自我、熔炼团队”，是一项来源于挑战极限的训练活动，旨在激励人的斗志，激发潜在能力，创造性的发挥人的团队能力。
训练开始后，首先，按照教练的要求，我们被分为了三队，每队都由队员自己起一个队名，并选一首队歌和一句队呼。经所有同事的集思妙想，为我们的队伍起名“勇者队”，队歌是“好汉歌”，队呼为“狭路相逢，勇者胜”！一直到结束项目后，我们始终都大声的唱我们的队歌，喊队呼，这使我们每一个人都时刻感受到，自己不是一个人，而是在一个大的团队当中，要成功完成训练项目，需要每一个人的努力，需要大家的充分合作。在之后各个项目中，大家都充分发挥了合作精神，成功的`完成了各个训练项目。
其中，最让我难忘一个项目是集体翻越“毕业墙”，要求一个集体翻越一堵高4米且垂直的墙，不能运用任何工具，所有的人只有都爬上毕业墙，才能最后毕业。我被团队体现出来的集体荣誉感和精诚合作的精神所感动。当我看到男同胞们搭起人梯做好支撑，让我们踏着他们的肩膀翻越这逃生墙，身后有大家热情的双手在保护着我们，这让我们每个人都清醒地认识到，自己是团队的一员，要有与团队一起拼搏的精神，人心齐才能泰山移。我被团队体现出来的集体荣誉感和精诚合作的精神所感动，我为能身处这样的团队而骄傲。最后，直到墙下只剩下一个同伴，在没有人给他当基石供他向上攀爬的时候，于是，一个体重较轻的队友从墙头上垂了下来，墙下的队友坚定地抱着住了墙上同伴的脚和身体，当最后一名队员成功跃上墙头的时候，训练场上响起了经久不息的掌声。我想这掌声送给是送给我们自己，送给垂在墙上伸手去拉最后一名队友的那位同事，更是送给那些勇于奉献搭起人梯做好支撑的勇士们！
拓展训练结束了，但留在心里的震撼却是永恒的。训练的时间虽短，收获却很大。只有精诚团结，每一个人把自己的全部身心交给团队，才会创造1+1>2的可能，我们的工作才会一步步攀登上新的台阶。
想说的话太多太多，但是我更想立即行动，去团结，去合作，去感恩…
银行外拓心得体会篇5
过惯了城市喧嚣生活，不由自主地浸泡在现代文明中，总想亲近大自然，寻求一种新休闲乐趣。四月十三日，载着晨曦，踏着春意，我们颍州支行第一批外拓集体活动开始了。我们怀着无比激动的心情聚集在一起，聆听行长的活动指示，等待着出发的号角。一路上大家有说有笑非常热闹，不知不觉就到了目的地。
合完影照完相后，大家开始三三两两的结伴上山，听着潺潺的溪流声，呼吸着清新的空气，使人仿佛置身于奇妙无比仙境中，如痴如醉，留连忘返。所有人彷佛放下了包袱，卸下了面具，释放了压力，置身于这空灵幽静的山间，人与人之间似乎消除了所有的隔阂，尽情沉醉在欢乐的海洋。上山要有毅力，也要有恒心，要想着既然来了，就得上到顶，才没白来，否则就不能登到山顶，有时候人生也是如此，只有把自己逼到一种只能进不能退的路上，才会咬着牙向前。
尽管上山路崎岖难行，但山林空气却使人感到格外清新怡人，大家兴致勃勃，唱着歌，小跑着前行，山林间回荡着嘹亮的歌声和我们的笑语。也许是身居闹市已久，才走了没多久我便感觉腿痛，双腿如灌铅般沉重，渐渐速度开始慢了下来，和前面的队员距离在一点点拉开。在这个关键时刻，队友们的鼓励和支持不断回响在耳边。一路上，我的内心经历了挣扎和纠葛，是继续前进还是放弃。最后，在队友们的助威加油打气中我坚持到了终点，其乐融融的氛围深深感动了我。在到达终点的那一刻，才真正感受到一句话“相信自己，相信团队”。 站在山顶上，微风吹过，所有的烦恼远离你，吸呼着新鲜空气，那是只属于一个人的自由释放。
登山是一种自我挑战，是毅力的磨练，是体能极限的考验，同时也是智慧的体现。而人生就像爬山一样，重要的不是结果，重要的是过程，和沿途美丽的景色。这种坚持不懈提高团队凝聚力的精神，不正是我们在工作中所要表现出来的。单位组织这样的活动既提高了我们个人，也提高了整个团队。让我们在无论遇到什么难题的情况下，都不会轻易地放弃，通过团队的力量来解决。此时此刻，我虽身感疲倦，但心里却是乐滋滋，源于这份收获，这份喜悦，这份实现自我成就感和超越自我快乐感相互交织。
单位是个大家庭，我们爱护它，我很荣幸能加入这个大家庭，我深深感觉到这是一个非常团结、非常富有生机的团队。在这里，让人感觉到家的温暖无论是在学习，工作，做事等等其它各个方面，我们都要一往无前，不要停下你高傲的前进的脚步，志在山顶的人是绝对不会迷恋山腰的风光的。
人生就像是一条漫漫征途，在到达梦想的殿堂之前横亘阻隔的是无数的群山，只有永远不停止前进的脚步，一步步地坚持走下去，翻越一座座巍巍大山，才能到达成功的彼岸，这是这次登山之行最大的心得感悟。
（颍州师范学院支行 张媛媛）
银行外拓心得体会篇6
作为一名普通的银行柜台员工，有幸被评为两节营销“营销明星”，万分感激。在长期的柜台服务与营销中，我有以下的几点心得体会。
一、微笑
微笑，是自信的一种流露，是无声的语言，传递着友好的信息。柜台是银行的窗口，我们迎接客户时，微笑能拉近我们的距离，为我接下来的服务与营销创造了条件。
二、知识技能
有一句话说得好：人与人之间的差别其实就是学习潜力的差别。由于个人素质、经验、训练程度的差异造成服务水平的高低，所以我们要透过学习和培训，熟练掌握各种产品的特点和分析适用人群，向客户作个性化的推介，比如向中高端客户推介本外币通知存款、利得盈、信用卡等产品，向普通客户推介本外币一本通、借记卡、代理业务。掌握各项业务的操作规程，提高自身分析和处理问题的潜力，提高服务质量，增强客户的满意度和忠诚度，从而留住了客户，赢得客户的信任，为进一步营销打下基础。
三、换位思考，加强沟通
我们要树立“换位思维”的思想，从客户的角度出发，想客户之所想，急客户之所急，加强沟通。我们要做一个最佳听众，认真倾听客户的需求。从客户的角度出发，适时为客户提出贴合客户利益的理财推荐，这样才能与客户实现真正的沟通，为客户带给全方位的服务，让客户获得超出期望值的需求。
以上几点需要在平时的工作中日积月累，需要在平时的工作中训练及培养。因为此刻的银行已向营销型转化，营销是一个过程，是我们日复一日工作的一个目标。我们柜员只有做好了以上几个环节后，才能够更好的做好服务客户的最后一步。
四、有的放矢，做好差异化营销
营销中的“二八法则”告诉我们：企业80％的利润是由20％的.客户创造的，而80％的其他消费者只创造了20％的利润。如何挖掘优质客户、留住老客户、争取新客户是当务之急。银行有着得天独厚的优越性，它掌握着超多的客户资料，我们能够根据顾客的年龄、性别、职业、收入、文化程度等状况进行市场细分，根据不一样顾客的不一样需求，带给差异化的便利性服务和支持性服务以到达优质服务的无差异性。
对待高端客户或老客户时，如果你能主动的招呼客户，准确地称呼某先生或某小姐，表示对客户的熟悉，使客户有被重视的感觉，这时再顺势推销新产品，相信有事半功倍的效果。又如，对第一次接触银行的新客户，应主动热情介绍服务品种、方式，适时为客户理财当好参谋，准确快捷地做好每笔业务，给客户留下良好印象。对异所大客户，能够向其介绍理财卡、信用卡、理财产品等，或问其是否住在我行附近，争取做好异所转存工作。当有人开户时，我们应用心介绍借记卡，在为其办理的过程中，适时推荐我行的电子产品，在推荐电子产品时应注意的日常经济生活之中，电子银行也以其特有的便捷性引爆着新一波的支付浪潮。
电子银行主要包括个人网上银行、手机银行、短信银行和家居银行四个模块，其中尤以个人网上银行和手机银行使用力度大，传播范围广。我们建设银行的网上银行服务采用的二代身份核查认证系统和先进的安全加密技术，保证了网上交易的安全，同时现阶段所适用的新型二代网银盾拓宽了其使用渠道、增强了交易的便利性；建行的个人手机银行作为一种结合了货币电子化与移动通信的“掌上金融柜台”不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，更令银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而个人手机作为移动终端所独具的贴身特性，使之成为继atm、互联网、pos机之后银行开展业务的强有力工具。
推动电子银行业务的发展，如果只靠各网点的跑马圈地、划耕为林，就只会导致营销的盲目性和拓展业务时的短见性，造成网银用户规模的爆发式增长，网银睡眠户率较高等现象。这样一来不仅挤占了大量资源，而且严重影响了电子渠道分流柜台业务的功能性。但是就我们网点本身来说，作为全乌兰察布市唯一一个对私网点，我们桥西分理处不仅存在占地面积小、硬件设施差等较为不利的外部物理环境，更有着不容忽视的短板：客户群体老龄化严重——有六成以上的客户是靠社保低保度日的老年人，工作团队尚未有效整合——网点仅有的九名员工中有五名是去年刚参加工作的新员工，普遍缺乏工作经验。
所以在学习领悟总行及区分行的政策精神的前提下，我们综合考虑了网点的物理环境及人员优势，做出以下推进拓展电子银行业务的措施：
首先，我们网点内部员工建立了简易的培训机制，通过我们亲自操作体验电子银行及学习了解电子银行的知识增强了对电子银行的营销维护能力：不论是柜员还是客户经理对客户使用电子银行进行交易的便捷体验、成本优势等好处都了然于心。平时工作期间，只要遇到问题每个员工都积极探讨着解决问题的各种方案途径，即使有分歧也从未止步于网点内有限的经验，直到我们所有员工对利用电子银行进行产品购买、缴费、交易等具体环节步骤以及可能遇到的一般问题都能独立解决，并且完全掌握电子银行客户回访等细节。通过这样的“魔鬼式训练”，我们从曾经频繁地请教其他网点的“问题户”转变成处处都领先于其他网点的“电子银行通”。
其次，我们对存量客户和增量客户的活跃交易实施“两手都要抓、两手都要硬”的策略：在前期的室内工作经验中，我们逐渐总结出目标客户营销——技术支持维护——后续客户关怀的激活电子银行交易的售前、售中及售后的“一张网”服务机制。
通过从二级分行反馈回的数据我们不辞辛劳地给每个客户进行电话回访，分优先级分批锁定目标激活睡眠客户，令场内所有人员利用电子银行本身所具有的政策优势和便捷性激发新客户兴趣，改变旧客户习惯。比如，现阶段的建行网银通过系统在规定时间内做六次业务便退还网银盾成本费，跨地区转账时的手续费比在柜面转账要便宜一半，登陆网银即可查看自己名下包括信用卡在内的所有约定网银账户，可从下拉菜单中选择投资理财进行资金流的支配和投资，并查询基金、账户贵金属等持有状况；建行手机银行则可以完成柜面操作无法实现的二次交易：代用户缴付电话、水、电等费用，转账手续费享受柜面业务的三折优惠，客户更可以通过手机银行搜索周边网点并在网点信息中查看该网点当前的排队人数，方便自身合理安排时间，利用客户端新增的惠享影票功能、信用卡购汇还款、信用卡积分查询、理财产品交易明细查询、外币活期转活期等功能，更好地提高资金利用率。
可是光靠在室内被动的“买家市场”营销策略，让客户在固有的思维认识中选择我们，我们的机会其实十分有限；只有我们掌握了交易的主动权才能更好地推动电子银行业务的发展并真正令这项业务造福于客户，所以同事们在工作之余也非常重视宣传和推广，以至于开展了春节前夕的“走出去”活动——去网点之外的客流量大的商场进行电子银行签约业务。彼时虽然是隆冬季节，正对商场大门的工作台都被冻的冷硬，但我们即使连记录客户信息都有些困难，也从未抱怨一句，上到网点的负责人和主管，下到刚来的新同事，无一不被自己热火朝天的干劲温暖鼓舞着，对每一位上前询问的客户都笑脸相迎，耐心解释，同时热心地帮助客户进行业务操作。功夫不负有心人，三天的活动令我们的电子银行业务“赚了”个“盆满钵盈”。
在此期间，我们也一直密切关注分行下发的指令性文件，积极配合电子银行砸金蛋积分抽奖活动，鼓励客户使用电子银行渠道办理业务，进行抽奖，令客户享受业务优惠外还能得到意外的惊喜。另外，在适当的时候我们常常让老客户带领着新客户共同体验电子银行之旅，增强其讲解的易用性和影响力。
最后，网点依据建立存量客户激活考核指标，如激活睡眠户等，在活动期间对电子渠道销售的产品实行略高的买单价格，鼓励和引导我们员工激活存量客户交易，提高拓展电子银行业务的积极性，切实扩大电子银行客户规模，夯实客户基础。
作为建设银行的员工，可以说是最能切身感受到电子银行的便捷性，建行电子银行业务不仅为消费者提供了便捷实惠的支付手段，同时也旨在为客户打造一个全新的集转账汇款、缴费购物、理财投资为一体的方便快捷的资金管理平台。我们作为传播和营销电子银行业务的媒介，不仅用自己的辛劳和汗水换取了客户们对这项业务的认可，更提高了自己的业务素质为自己的职业生涯竖立下一块小小的里程碑。
经过一年半载的努力与奋斗，在这一年多营销工作时间里，做为一名在广发银行信用卡从事营销工作近一年多的营销人员，一直以来，我认为在营销产品中都要具备：灵敏的反应能力、懂得拿捏揣测客户心理变化、对产品的认知与诠释、语言表达技巧、良好的心理素质。
经过一年半载的努力与奋斗，在这一年多营销工作时间里，有喜、有悲，有笑声、又有泪水，有成功，也有失败。不过在短短时间里，让我深深体会到，无论做任何事情，都要对自己充满信心。
银行外拓心得体会篇7
外拓营销对银行的意义
加大外拓营销力度不亚于前些年对银行的服务转型和厅堂营销能力转型，对于银行来说具有重要的现实意义和战略意义，表现在以下几方面。
（1）外拓营销是业务发展瓶颈突破的有效手段
目前，银行网点存款、贷款以及各项产品的营销都显现出疲弱的迹象，或者说以往的厅堂营销模式在经过几年深化之后遇到了増长的瓶颈。如果只依靠旧有营销模式的话，业绩很难再有太大的突破。因此，外拓营销作为一种新的业务发展模式，对突破原有业绩瓶颈有着重要的现实意义。
外拓营销的开展必然会为银行各项业务的发展带来强劲的动力，从实际外拓的效果来看，也确实要优于以往的营销方式。
（2）外拓营销有利于重新定义客户价值，精准化营销
未来的营销一定会朝着精准化营销的方向迈进，精准化营销的前提是充分掌握客户的信息和需求，采取差异化的产品组合开展对客户的精确营销。
走出去营销对掌握客户信息、挖掘客户需求有着重要的现实意义，是对客户价值的重新判断，也是真正实现差异化营销的必备条件。随着银行同业间竞争的加剧，银行间的产品、服务也将产生差异，而这些变化都将基于对客户的了解和对客户需求的准确把握，也只有走出去，才能精准获取客户信息。
（3）外拓营销有利于“银行一客户”学习型互动关系的建立
银行与客户的关系应该是建立在平等的基础上，以前我们都在说客户的“忠诚度”与“黏滞度”，而忠诚度与黏滞度的建立需要更多地与客户互动，并且这种互动应该是主动的互动。
银行与客户之间应建立学习型的关系，也就是银行要主动了解客户的需求，倾听客户的心声，同时站在客户的立场上完善自己的服务与产品。从某种意义上来讲，外拓营销做的不仅仅是营销，而是营销互动，是一种新型的营销模式。
（4）外拓营销有利于客户关系维护的深化
外拓营销其实也是主动的上门服务，外拓营销的对象不仅是陌生客户，更可能是熟悉的客户，为了客户的便捷性，有时直接为客户提供上门业务办理，其实这就是一种服务，也是维护客户关系的一种方式。
外拓营销绝不是一次的营销活动，外拓营销是一个完整的过程。之所以这样说是因为外拓营销所面对的大多是陌生客户，从初次接触到认同，到信任、成交，再到挖掘其他潜力需要一段时间。
我经过外拓营销长期的实践，将外拓营销的整个流程简单概括为5步：
1．拓：指对目标客户群体进行外拓活动。
由于面对的大多是陌生客户，第一次直接外出拓展就讲解产品和进行产品营销的话，客户常常会非常反感，所以初次外拓时主要以收集客户信息和了解客户的需求为主。
2．筛：就是对收集来的客户进行漏斗式的筛选，找到其中的潜在需求客户，并对客户的信息加以整理，形成“外拓客户数据库”。
3．跟：是指对筛选出的客户及时进行跟进，通过电话邀约、客户沙龙、二次三次上门口拜访等形式进行跟进和再营销，目的是促成产品销售。
4．养：就是对已经成交的客户进行维护，通过短信、电话、邀约、上门回访等形式增进与客户的关系与感情，从而达到留住客户的目的。同时对没有成交但有意向的客户持续跟进、推送消息。
5．耕：就是对维护的外拓客户进行潜力的挖掘，充分开发客户潜能，开展交叉销售、公私联动、资产配置等工作，増加客户的黏滞度，从而变成银行的忠诚客户。
这5个步骤是一个闭环的系统，任何一个环节都不可或缺。现实工作中，大家主要进行的是“拓”这个环节，以为外拓营销就是出去跑客户，这是不正确的。
“拓”只是外拓营销的一个环节和起点，如果只想靠“拓”就把客户开发成功那是不现实的。所以说外拓营销是一个流程，是一个过程，要扎实做好外拓营销的每一个环节，才能最终保证外拓营销的效果。
end
文章来源于微信公众号：重庆百年纵横
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银行外拓心得体会篇8
农村金融仍然是一片荒野，在中国，有多达500万人是完全不在央行的信息系统，除了拥有500万人口的系统只有一个id号，这是绝大多数农民，金融体系中一个被遗忘的传统行业。
在“internet+”红火爆一时的“互联网+金融”被认为是农村金融救援药品，因为很多不能在过去做传统的财务层面上，互联网的力量已经能够达到。但到底如何“拯救”？“网上银行”的模式可以能够采取农户贷款，解决难的问题？
从目前来看，探索各种国产和现在的“互联网+农村金融”，在三种方式中最重要的玩法：
p2p模式
p2p模式与农村金融科伊在“草根”金鹏信息，业内人士认为，两个内核之间的相似性意味着p2p可能是最合适的方式来解决农民的贷款。目前活跃在乡村的一些p2p网贷平台，过去很难在银行获得抵押贷款，他们需要少量的资金用于农民，确实可以帮助解决燃眉之急。
但是，从长远来看，提供小额信贷p2p不能满足农村金融需求的巨大潜力，从农业生产未来的集约化，趋势的规模，p2p模式只能起到有益的补充农村金融的作用，充当现代新农村建设的主力军，p2p模式是难以实现的。
这不仅是因为信用问题，财政对农村涛p2p贷款中国社会科学院副导演有一个更深层次的担忧，他认为，首先要对“包容性金融”的贡献肯定p2p，但即使在欧洲，农村金融问题不解决通过p2p,p2p和中国现在在农村是越来越多的野蛮状态，结合平台，该行业的监管和服务模式，风险控制等方面具有不稳定的特点。
众筹模式
目前在农村金融领域，也出现了“互联网+集资”的尝试，以及现金和债务服务的p2p网贷的传统住房抵押贷款融资是从农村金融芯片的所有区域不同采取“信用集资，身体接触信息”的模式。
例如，一些农村金融群众集资平台上借款的方式水稻种扣除利息，提供贷款给农民。贷款资金将在其平台上承认选票份额来自投资者，集投资的起始量，项目成熟的投资者将获得本金和利息和大米的等价物。
众筹模式可以一定程度上减少了农民的融资成本，但随着p2p模式类似于群众集资同样难以解决大量农村金融的总体要求，也不是一个闭环的形成规避风险。
ppp土地财政
ppp土地财政是一个相对较新的玩法，从支持政府，银行，保险公司和土地漂移土壤特殊的漂移车型第一，扩大多边合作，投资银行，农民可以用于抵押贷款，保险公司土地进行担保，在土地出让，土地估值和流动性处置场使用其土壤漂移的专业知识。
去年以来，国务院办公厅下发了“经营权和有关农村土地承包的发展农民房屋产权抵押贷款试点的指导意见”，我们已经明确了需要关注的“农村土地财政”的支持，因此“土地“作为农村金融的中心将逐步成为主流趋势，土地的所有资产后，是农民最有价值的潜在的手中。
事实上，在大多数农村金融比较成熟的国家和地区，如欧洲和日本，农村金融的主力军是“土地财政”，而中国的农村土地财政的桎梏一直是原因，除了外界不支持在过去的政策，因为农村土地估价和处置的现金，风险控制问题。
全国农村产权交易的自由化后，ppp发挥威力的时机已经完全成熟土地财政，土地使用流网国内土地出让金行业的领军企业的专业优势，农村土地估值和流动性问题的真正风险后，建立一个封闭的-loop控制，加上政府参与监督，相比p2p和群众集资将有更多的安全性。
金鹏信息互联网+解决方案
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